一般情況下，從長遠來看，平均年收益率，如果投資收益率超過貸款利率，期限越長越好。比如我們有一定的現金，一般會選擇投資，而不是讓手中的現金處于閑置狀態。畢竟貨幣在不斷貶值，也就是我們通常所說的通貨膨脹率，通貨膨脹越高，貶值越快。也就是說，從去年的1000元到今年不是1000元，可以買的東西會越來越少，這就是為什么十年前我們覺得100元很值錢，今天100元買不到什么。所以建議還款期越長越好。雖然好像付了很多利息，但是仔細計算還是很劃算的。建議期越長越好，本金還款越慢越好，等額本息還款越好；相反，如果投資收益率低于貸款利率，期限越短越好。
為何投資收益與貸款利率的大小關系決定了期限的長短，以及是否提前償還貸款？利率是資金的價格。假如我們以一種利率購買，即借入資金，例如以6%的利率獲得
銀行貸款，然后以8%的利率出售資金進行投資，獲得8%的回報，那么很明顯，我們賺了2%，這樣賺錢的買賣我們應該多做，多占用資金。另一方面，如果我們購買資金的價格比我們銷售的價格高，那么很明顯，我們好盡量不要占用這些資金，盡快脫手。
因此說，
貸款年限并不是越長越好，還是要看自己的經濟基礎和償還能力。例如，對年長的中老年人而言，建議盡量
貸款時間短一點，因為中老年人收入穩定，投資和花費穩定，還貸對生活影響不大。與年輕人不同，花費更大，所以貸款年限可以稍長一點，把現金留在手中，多做些投資，能產生更大的財富，有錢了直接還清就可以了。
此外，收入中等，穩定的購房者別無選擇，只能通過選擇較長的還款期限，減輕月供負擔，減輕自己的還款壓力，這樣，還款總成本也隨著年限的延長而增加；而收入高且穩定的購房者，可以選擇等額本金的還款方式，或者縮短還款期限，盡早還款，降低抵押產生的利息成本。
不看經濟還款能力，仔細科學計算貸款年限和月平均還款，會發現貸款期限不是越長越好，適當縮短貸款年限，每月支付200到300元，終節省的利息可以達到10多萬元。科學的選擇也可以為買家節省很多開支。了解了這些本質，就很好的理解了貸款期限是否越長越好這樣類似的問題。還款期限越長，需要支付的利息越多。比如按揭買房，首付30%，按揭70%。按基準利率計算，貸款30年后，終總成本比原房總價高70%，有的甚至翻了一倍。也就是說按揭買房的利息負擔占總成本的近一半。30年后，買家只花了兩套房子的價格。
