買房貸款，常見的貸款體例有：公積金貸款、貿(mào)易貸款和組合貸款。但這些貸款體例的利弊，你都領(lǐng)會(huì)嗎？在這3種體例中，利用公積金貸款當(dāng)然是省錢的，但因?yàn)槭艿劫J款額度的限制，購房者往往要付出較高的首付，加年夜了買房的成本；組合貸款大師比力能接管，但現(xiàn)實(shí)的操作流程又較其它兩種體例更復(fù)雜；貿(mào)易貸款打點(diǎn)的效率高，簡單便利，但利率又太高。

買房貸款，事實(shí)該怎么選擇貸款體例呢？

一、房公積金貸款\">住房公積金貸款

公積金貸款流程圖：

優(yōu)勢(shì)：

1、貸款利率低，發(fā)生的總利錢少。 成都貸款

2、還款體例比力矯捷，告貸后如提前還款，可以選擇部門或全數(shù)，不需要預(yù)約；部門還款后可以選擇縮短還款年限、還款額不變，還款年限不變、還款額削減，耽誤還款年限、還款額增添等還款體例；還可以選擇用住房公積金逐月還貸和在一次還清時(shí)用住房公積金沖貸。

3、二手房對(duì)房齡限制較少，可以不受開辟商銀行帳戶的限制，讓告貸人自由選擇還款銀行。

劣勢(shì)：

1、貸款上限額度比力低，若是必然要利用公積金貸款，良多時(shí)辰意味著你要多繳納首付。

2、在家庭公積金貸款未結(jié)清的環(huán)境下，不克不及利用公積金貸款買二套房。

3、打點(diǎn)流程復(fù)雜，放款速度慢，凡是需要1.5-2個(gè)月的時(shí)候，良多樓盤拒絕利用公積金貸款。

二、貿(mào)易貸款

貿(mào)易貸款流程圖：

優(yōu)勢(shì)：

1、貸款額度高，可貸款年限長，一般為30年。

2、還款體例多樣，例如等額本金、雙周供等等。

3、放款速度快，法式簡單，從銀行面簽到貸款審批一般周期在2周。

4、收入不變、信用杰出的人，根基上都可以申請(qǐng)到貿(mào)易貸款，而不需要像公積金貸款那樣，在貸款前需持續(xù)足額繳納必然的刻日。

劣勢(shì)：

1、“認(rèn)房又認(rèn)貸”，即只要有過貸款記實(shí)，名下無房也被視為二套房。

2、對(duì)于第三套房不予貸款。

3、貿(mào)易貸款的還款利率較公積金貸款高。

三、組合貸款

組合貸款是指，打點(diǎn)住房貸款時(shí)，同時(shí)利用公積金貸款和貿(mào)易貸款。貿(mào)易性住房貸款部門按照貿(mào)易貸款利率執(zhí)行，公積金貸款部門按照小我住房公積金貸款利率執(zhí)行。

組合貸款流程圖：

優(yōu)勢(shì)：

貸款利率較為適中而且貸款金額較年夜。

劣勢(shì)：

1、打點(diǎn)組合貸款，需同時(shí)合適公積金貸款和貿(mào)易貸款的申請(qǐng)要求，告貸人需要打點(diǎn)一次公積金貸款，再打點(diǎn)一次商貸，籌辦材料較多，手續(xù)也比力繁瑣，需要2至3個(gè)月的時(shí)候完成。

2、告貸人申請(qǐng)組合貸款后，貿(mào)易貸款的部門會(huì)在央行小我征信系統(tǒng)中留檔，假設(shè)購房者想再次買房，將算作二套房。若是直接利用公積金貸款買房，只要告貸人將首套房的貸款還清了，再次申請(qǐng)公積金貸款買房，仍按首套房的尺度放貸。

四、分歧的貸款體例，能省幾多？

總價(jià)150萬的衡宇，首付50萬，貸款100萬，采用分歧的體例，貸款的利錢、月供也紛歧樣。

五、選擇貸款體例時(shí)遵循三原則

1、若是購房者想要獲得較低的貸款利率，付出較低的利錢，盡量選擇利率低的公積金貸款。

2、若是購房者選擇了組合貸款，要做到公積金貸款盡可能多，貿(mào)易貸款盡可能少。因?yàn)?html lang=\"en\">公積金貸款的利率遠(yuǎn)比貿(mào)易性貸款要優(yōu)惠，可以節(jié)流更多利錢。

3、首期付款的寬松原則。首期付款不克不及把手頭的現(xiàn)金用完，以免因?yàn)橘J款批不下來，影響衡宇金錢的繳納，不外這也需要和小我承受能力相連系。

每種貸款都有本身的特點(diǎn)，買房貸款前，購房者需要對(duì)本身的資產(chǎn)環(huán)境、家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力（經(jīng)濟(jì)實(shí)力包羅存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩年夜部門）作綜合評(píng)估，需要對(duì)家庭將來的收入及支出作合理的預(yù)期；要注重本身的還款能力，這是決議可貸款額度的主要依據(jù)。