一、貸款咨詢、受理

打點地址:經辦銀行

打點人員:銀行工作人員

轉貸申請人到原二手房貿易貸款(以下簡稱原商貸)經辦銀行咨詢。合適轉貸申請前提的，銀行工作人員指導轉貸申請人準確完整填寫《小我住房公積金轉貸資料夾》，并與轉貸申請人配合籌辦下列證實資料：

1、轉貸申請人及配頭的身份證、戶口簿和成婚證原件及復印件(轉貸申請報酬獨身的，由平易近政部分出具獨身證實);

2、原商貸所購衡宇的《衡宇所有權證》及《國有地盤利用證》原件及復印件;

3、辦理中間承認的房產評估機構出具用于打點貸款典質的《衡宇評估陳述書》;

4、衡宇權屬為共有產權的，由共有權人出具經公證的贊成典質的具結書;

5、原打點商貸簽定的《告貸、典質合同》原件(原商貸經辦銀行供給);

6、采辦二手房所簽定的《存量房生意合同》復印件、打點二手房買賣的契稅發票復印件(由轉貸申請人或原商貸經辦銀行協助供給);

7、轉貸申請人的原商貸還款環境證實(附銀行出具的還款明細流水)，截止轉貸申請日時的原商貸余額和殘剩刻日的證實(原商貸經辦銀行出具);

8、原商貸所購衡宇《衡宇他項權證》復印件，并加蓋銀行公章(原商貸經辦銀行供給);

9、辦理中間要求出具的其他資料。

二、貸款資料審查、貸款試算

打點地址: 經辦銀行(原商貸經辦銀行)

打點人員:銀行工作人員

打點時限：收妥貸款資料當天(不跨越1個工作日)

銀行工作人員在受理轉貸申請時，應按政策劃定實施貸款審核面簽制。當真審核提交貸款申請資料的真實性、完整性、有用性以及文書填寫的規范性,確保各類文書上申請人的簽名真實有用。

1、銀行工作人員征得轉貸申請人本人授權贊成,查詢并打印本人和配頭的《小我信用征信陳述》,

并按辦理中間的貸款信用審核尺度，審查其信用狀況;

2、銀行工作人員審核轉公積金貸款相關資料的原件, 并在復印件上簽訂“原件已審”字樣;

3、對合適轉公積金貸款前提的轉貸申請人,在公積金信息系統中進行貸前試算,

錄入轉貸申請人及配頭的身份證號、公積金小我賬號、衡宇品級等，轉貸申請額度及轉貸年限等貸款信息。

4、按照試算成果和還貸能力并連系商貸殘剩金額，銀行工作人員初步核定轉貸額度及年限。

三、二手房轉貸信息掛號

打點地址:經辦銀行或銀行個貸中間

打點人員:貸款初審錄入人員

打點時限：1個工作日

銀行初審錄入人員按照轉貸申請人供給相關資料，重點審核《衡宇所有權證》和《國有地盤利用證》上記錄的衡宇所有權人和共有權等內容，確認轉貸衡宇產權是否清楚，是否可能存在爭議。對合適轉貸前提的，銀行初審錄入人員進入公積金信息系統進行轉貸掛號。

1、銀行貸款初審錄入人員登錄公積金信息系統，經由過程“貸款營業-貸前辦理-銀行錄入及審批-二手房轉貸掛號”買賣,完整精確錄入轉貸申請人及配頭身份證號、衡宇產權證號、地盤證號等信息。公積金信息系統校驗是否具備初次申請公積金貸款前提，合適轉貸前提的，系統提交后打印二手房轉貸信息掛號表,由審核員簽字確認。

如非初次申請公積金貸款或不合適轉貸前提，系統提醒掛號不予經由過程，銀行工作人員應即時奉告轉貸申請人。

2、二手房轉貸掛號信息錄入錯誤,銀行初審錄入柜員可經由過程系統“貸款營業-貸前辦理-銀行錄入及審批-二手房轉貸掛號撤銷”買賣，輸入衡宇產權證號,公積金信息系統回顯掛號內容,操作提交后，原二手房轉貸掛號信息即可撤銷。

四、二手房轉貸初審

打點地址:經辦銀行或銀行個貸中間

打點人員:銀行初審錄入人員

打點時限：1個工作日

銀行初審錄入人員按二手房轉公積金貸款的政策劃定審核二手房轉貸資料要件的齊備性、完整性。合適轉貸前提的，銀行初審錄入人員進入公積金信息系統，進行初審錄入。

1、銀行貸款初審錄入人員登錄公積金信息系統，經由過程“貸前辦理-貸款申請信息錄入”買賣，在購房種類選擇“二手房”，貸款種類選擇“轉公積金”，并精確完整地錄入轉貸申請信息，經確認后提交;

2、合適轉貸前提的，公積金信息系統主動確認貸款額度及年限，并發生貸款申請號。銀行初審錄入員打印一式三聯的《貸款審批信息確認表》并簽訂初審定見，加蓋銀行公章;

3、不合適前提的，公積金信息系統會提醒審核未經由過程，銀行工作人員應實時通知轉貸申請人，并將申請資料退還申請人。

五、打點典質擔保及簽定告貸合同

打點地址:擔保公司、經辦銀行網點或銀行個貸中間

打點人員:擔保公司工作人員及銀行工作人員

打點時限：2個工作日

1、轉貸申請人持加蓋經辦銀行公章的《貸款審批信息確認表》、原商貸所購衡宇的《衡宇所有權證》及《國有地盤利用證》、本人及配頭的身份證、成婚證原件或獨身證實的原件及復印件，到擔保公司打點擔保手續，簽定階段性擔保和談。

2、轉貸申請人憑擔保公司出具的《階段性擔保函》，與貸款銀行簽定《轉公積金小我住房貸款告貸合同》、《轉公積金小我住房貸款典質合同》、“銀行儲蓄賬戶委托扣劃和談書”;并將轉公積金貸款的差額資金(原商貸余額與公積金貸款金額差額部門)轉至原商貸銀行用于還款的儲蓄賬戶。

六、典質擔保信息錄入

打點地址：經辦銀行或銀行個貸中間

打點人員：銀行典質物錄入人員

打點時限：1 個工作日

銀行典質物錄入人員按照擔保公司出具的《階段性擔保函》及原商貸款《衡宇他項權證》復印件，在公積金信息系統中錄入轉公積金貸款的典質、擔保信息。

銀行典質物錄入人員經由過程公積金信息系統“貸前辦理-抵質押物信息錄入”買賣，精確錄入貸款典質物地址、面積等典質掛號信息和預存差額資金信息;并準確選擇擔保機構(今朝辦理中間承認打點轉公積金貸款擔保營業的擔保機構為：成都信用風險辦理有限公司)。

七、貸款復審

打點地址：經辦銀行或銀行個貸中間

打點人員：銀行復審員

打點時限：貸款資料報送當日(不跨越1個工作日)

銀行復審員應按照轉公積金貸款政策劃定，對初審經由過程的全套貸款資料進行審核，并進入公積金信息系統“貸前辦理-銀行復審”錄入貸款申請號，查對貸款信息，提出復審定見：

1、復審經由過程。對審核無誤的貸款資料及信息，在公積金信息系統中作經由過程提交，并在貸款審批信息確認表上簽訂復審定見后加蓋受托銀行公章，將貸款資料送交辦理中間營業部或分中間貸款審核部分進行終審。

2、審核退回。轉貸申請人貸款資料主要要件欠缺或不合適轉貸前提的或貸款錄入人員將申請信息或典質信息錄入錯誤的，銀行復審人員將轉貸資料返回初審錄入柜員，終止貸款復審。

八、貸款終審

打點地址：辦理中間營業部或分中間

打點人員：貸款終審人員

打點時限：貸款資料報送當日(不跨越1個工作日)

貸款終審人員按照轉公積金貸款政策劃定，對經辦銀行報送貸款資料進行審核，并經由過程公積金信息系統“貸前辦理-貸款終審”買賣，錄入貸款申請號，查對貸款信息，提出終審定見：

1、終審經由過程。在公積金信息系統打印放款通知單(一式三份，辦理中間留存一份、貸款銀行留存一份、貸款放款憑證一份)加蓋貸款審批專用章，隨貸款資料返回經辦銀行，打點貸款的發放;

2、審核退回。對于轉貸申請人貸款資料主要要件欠缺或不合適轉貸前提，或貸款錄入人員將申請信息或典質信息錄入錯誤，終審人員應將轉貸資料返回貸款復審環節，并在公積金信息系統注明退件原因，實時通知銀行工作人員領取貸款資料。

九、貸款開戶發放

打點地址：經辦銀行或銀行個貸中間

打點人員：貸款放款柜員

打點時限：貸款資料及放款通知單送達當天(如已過當天資金清理時候，則為次日上午)。

1、貸款開戶

貸款放款柜員按照轉貸申請人簽訂的委托放款憑證、辦理中間出具的《放款通知單》，進入公積金信息系統“貸中辦理-告貸人開戶”買賣，查對告貸人還款賬號等信息，按系統要求打點開戶操作，由系統主動生成貸款賬號;

2、將轉公積金貸款資金和預存差額資金一并劃轉至原商貸賬戶，結清原商貸，并實時通知轉貸申請人;公積金貸款資金只能用于轉賬了償原商貸，不得打點取現。房公積金貸款\">住房公積金貸款在放款時呈現現實貸款金額跨越原商貸余額的特別環境，超出部門資金轉入貸款人還公積金貸款儲蓄賬戶，用于了償公積金貸款。

十、打點典質物變動掛號

打點地址：衡宇典質掛號部分

打點人員：擔保公司工作人員和銀行工作人員

貸款銀行在貸款發放后7個工作日內，共同擔保公司打點原二手房商貸的衡宇典質刊出掛號和轉公積金貸款的衡宇典質掛號手續。

擔保公司應在45個工作日內將辦好的《衡宇他項權證》交貸款銀行保管。

貸款銀行工作人員在收到擔保公司提交的《衡宇他項權證》原件后，應實時進入公積金信息系統“貸后辦理-抵質押物狀況變動”買賣里，更改貸款典質、擔保狀況，掛號他項權證等典質信息。

十一、營業檔案保管

1、轉公積金貸款審批經由過程后，辦理中間營業部或分中間貸款審核部分負責留存以下資料，應按小我貸款營業檔案辦理尺度歸檔保管。

轉貸申請人的轉貸申請表、貸款審批信息確認表、階段性擔保函、放款通知單、《轉公積金小我住房貸款告貸合同》、《轉公積金小我住房貸款典質合同》原件及原商貸《衡宇他項權證》復印件，各一份。

2、各貸款經辦銀行按小我貸款營業檔案規范尺度對二手房轉貸資料進行妥帖保管，并留存下列資料：

(1)放款通知單原件;

(2)《衡宇他項權證》原件;

(3)《小我住房貿易貸款轉公積金貸款資料夾》中要求填報的全套申請資料;

(4)打點轉公積金貸款過程中所需其它證實文件資料。

房貸“商轉公” 算好再步履

據成都晨報報道

7月底，成都住房公積金辦理中間發布新政了。因為這項營業設置了良多限制前提，如必需是初次用公積金購房、須與原銀行解除貸款合劃一，別的還需要花費至少一個月的時候才能辦完。

公積金貸款與商貸的不同事實有多年夜?是不是商轉公就必然劃算?記者請來成都住房公積金辦理中間貸款處有關負責人進行了一番測算。

今朝，公積金中間與各銀行和談的二手房商貸轉公積金收費尺度與新房“商轉公”不異，分為三部門：

擔保公司收取的擔保費，轉貸金額小于10萬元(含10萬)時按800元/筆收取，轉貸金額在10萬~20萬之間(含20萬)時按1000元收取，轉貸金額年夜于20萬元時按1200元收取;

房產評估公司收取的典質物評估費，按評估值的1.5‰收取;

房產部分收取的典質辦證費85元。

以評估價值50萬元的二手房計較，轉貸手續費低為1635元(轉貸10萬元及10萬元以下)，高為2035元(轉貸20萬元以上)。

商轉公之能省幾多錢

今后湖同安家園一套總價50萬元的房子為例，若是是貿易貸款，按首套房當前利率打85折計較，即年利率為5.05%設計了三個方案：

方案1：10萬元貿易貸款20年，總還款額為159053.03元，利錢為59053.03元，平均每月還款662.72元;

方案2：20萬元貿易貸款20年，總還款額為318106.07元，利錢為118106.07元，平均每月還款1325.44元;

方案3：30萬元貿易貸款20年，總還款額為477159.1元，利錢為177159.1元，平均每月還款1988.16元。

同樣的，若是是劃一金額轉成公積金貸款，按照3.87%的利率，三種還款環境別離為：

方案1：10萬元公積金貸款20年，總還款額為143796.52元，利錢為43796.52元，平均每月還款599.15元;這里還要加上800元的擔保費，500000×1.5‰=750元的評估費，另加85元的辦證費，一共是1635元;

方案2：20萬元公積金貸款20年，總還款額為287593.04，利錢為87593.04元，平均每月還款1198.30元;這里還要加上1000元的擔保費，750元的評估費和85元的辦證費，一共是1835元;

方案3：30萬元公積金貸款20年，總還款額為431389.56，利錢為131389.56元，平均每月還款1797.46元;這里的擔保費是1200元，加上750元的評估費和85元的辦證費，一共是2035元。

對比公積金和商貸，若是是首套房的話，兩個“方案1”中公積金可省利錢15256.51元，扣除打點轉公積金的費用1635元，總計可節流13621.51元，平攤到每月是56元;

兩個“方案2”中，公積金貸款20年可節流利錢30513.03元，扣除1835元的轉貸費用，總計可節流28678.03元，平攤到每月是119元;

兩個“方案3”中，公積金省下的利錢是45769.54元，減失落轉貸成本2035元，一共可省43734.54元，平攤到每月是182元。

所以，綜合來看，若是貸款額只是10萬元，那么為每月省下一頓飯錢而去找銀行、跑手續，似乎有點不太劃算;但若是轉貸額達到了20萬元，每月省下的119元夠多添一件衣服了;若是金額達到了30萬或以上，那就真還值得跑一趟，省下來的錢可供每年到噴鼻港小轉一下了。

提醒 這道“杠杠”很主要

公積金中間有關人士還介紹，對于判定商貸轉公積金是否劃算還有一個比力簡單的法子：若是還沒還完的貸款只在5萬元以下、貸款刻日又低于10年，商貸所付利錢就與扣除手續費后的公積金利錢根基相差不年夜了，這種環境就建議不要轉成公積金貸款了，不僅利錢差沒有了，關頭是轉貸后萬幾回再三看中房子想買，就不克不及用公積金貸款了，出格是今朝公積金買房不計入二套房利率調整規模的環境下，保留利用公積金貸款的資格是很有需要的。